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商行年报

 
 


潍坊市商业银行股份有限公司

2006年年度报告摘要

 

§重要提示

1.1 本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本公司董事长毛新华、董事会秘书李建卫、监事长徐振文、行长史跃峰、副行长王新光、陈瑞源、周世国、温英杰、会计机构负责人吴玉田保证年度报告中财务报告的真实、完整。

§公司基本情况简介

2.1 法定中文名称:潍坊市商业银行股份有限公司(简称:潍坊市商业银行,下称“本公司”)

法定英文名称:WEI FANG  CITY  COMMERCIAL   BANK  CO.LTD

2.2 法定代表人:毛新华

2.3 董事会秘书:李建卫

2.4 办公地址:山东省潍坊市东风东街218

联系电话: (0536) 8106161

    真:(05368106171

注册地址:中国山东省潍坊市

邮政编码:261031

本公司国际互联网网址:http://www.wfccb.com

2.5 本公司其他有关资料

首次注册登记日期:1997815

企业法人营业执照注册号:3700001800863

税务登记号码:鲁地税征字370700165448866

本公司聘请的境内会计师事务所:山东正源和信有限责任会计师事务所

§会计数据和业务数据摘要

3.1 本年度主要利润指标                                 单位:人民币元

项目

审计数

利润总额

               25,607,250.88

营业利润

               11,521,599.18

投资收益

               108,545,249.44

经营活动产生的现金净流量

1,159,861,704.85             

现金及现金等价物净增加额

286,693,181.53             

3.2 主要会计财务数据                                        单位:人民币元

项目

2006

2005

2004

营业收入

782,072,419.33

606,557,400.26

411,432,742.76

利润总额

25,607,250.88

6,387,142.68

238,636.07

总资产

18,296,455,836.68

14,817,487,470.38

11,921,960,714.67

股东权益

743,377,256.96

337,194,937.67

330,807,794.99

每股收益

0.02

0.02

0.00

每股净资产

1.05

1.10

1.07

3.3 截至报告期末前三年补充财务数据                         单位:人民币万元

项目

2006

2005

2004

存款总额

1,505,241

1,248,631

900,675

其中:长期存款

169,277

11,510

10,095

贷款总额

1,073,896

859,911

645,452

其中短期贷款

741,297

524,716

289,707

贴现

248,854

219,230

143,077

中长期贷款

76,525

112,423

131,858

逾期贷款

7,220

3,279

4,600

呆滞贷款

117

363

69,394

:1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、财政性存款、长期存款、长期储蓄存款、长期保证金。2、长期存款包括长期存款、长期储蓄存款。3、贷款总额包括短期贷款、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3.4 截至报告期末前三年补充财务指标                           单位:%

项目

标准值

2006

2005

2004

流动性比率

25

76.75

90.14

70.08

核心负债比率

60

42.89

49.28

 

不良资产比率

4

2.29

2.4

 

不良贷款率

5

2.27

2.92

12.95

单一集团客户授信集中度

15

29.3

164.79

114.72

单一客户贷款集中度

10

115.19

271.69

61.79

成本收入比

40

39.26

25.83

34.28

资产利润率

0.6

1.61

0.048

0.002

资本利润率

11

1.53

1.91

0.08

资本充足率

8

8.74

3.39

3.34

核心资本充足率

4

7.29

2.98

3.22

贷款损失准备充足率

100

51.02

         

 

: 1、以上指标均按照银监会下发《商业银行风险监管核心指标(试行)》标准执行。

2、资本充足率指标2004年起按200431日实施的《商业银行资本充足率管理办法》口径计算。

3、不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。按“一逾两呆”“标准,2006年、2005年、2004年不良贷款比例分别为2.27% 0.42% 12.62%

3.5 信贷资产五级分类及各类准备计提情况                       单位:人民币万元

五级分类

金额

占比

正常类

1,033,633.36

96.25%

关注类

15,895.39

1.48%

次级类

22,450.05

2.09%

可疑类

1,771.40

0.17%

损失类

145.43

0.01%

合计

1,073,895.63

100%

 各类准备计提情况:

本公司根据财政部财商字[1998302号文件根据提取呆账准备的资产期末余额的1%提取呆账准备。本公司年末呆准备余额为176,200,119.14元。

3.6 最大十名客户贷款比例                                      单位:人民币万元

客户名称

贷款余额

占贷款总额比例

潍坊市国有资产经营投资公司

97,909.00

9.12%

山东泛海建设投资有限公司

18,700.00

1.74%

潍坊华奥钢铁有限责任公司

17,100.00

1.59%

潍坊大酒店有限责任公司

16,000.00

1.49%

孚日家纺股份有限公司

8,000.00

0.74%

潍坊学院

8,000.00

0.74%

山东潍坊海龙股份有限公司

6,000.00

0.56%

泛海大酒店

5,100.00

0.47%

山东富华投资有限公司

4,895.00

0.46%

潍坊钢铁集团公司

4,759.00

0.43%

3.7 股东权益变动情况                                            单位:人民币元

资本项目

期初数

本期增加

本期减少

期末数

实收资本

307,884,756.00

400,000,000.00

 

707,884,756.00

资本公积

104,432.70

-

 

104,432.70

盈余公积

29,012,489.25

-

 

29,012,489.25

未分配利润

193,259.72

6,182,319.29

 

6,375,579.01

合计

337,194,937.67

406,182,319.29

 

743,377,256.96

§4 股本变动及股东情况

4.1 股本结构情况表                                           单位:万股、%

           

350,000,000.00

49.44

           

317,691,464.00

44.88

           

40,193,292.00

5.68

     

707,884,756.00

100

4.2 股东情况介绍

()、前十名股东持股表                                        单位:股、%

股东名称

年初持股数

年末持股数

占总股本比例

山东海化集团有限公司

60,000,000

60,000,000

8.48

寿光市金财公有资产经营有限公司

60,000,000

60,000,000

8.48

青州市财政局

60,000,000

60,000,000

8.48

诸城市财政局

60,000,000

60,000,000

8.48

昌邑市财政局

60,000,000

60,000,000

8.48

高密市财政局

60,000,000

60,000,000

8.48

潍坊市财政局

50,000,000

50,000,000

7.06

山东恒联投资集团有限公司

45,000,000

45,000,000

6.36

黑龙江世纪华嵘投资管理公司

41,980,000

41,980,000

5.93

潍坊怡通工电子有限公司

35,000,000

35,000,000

4.94

(二)2006年增资扩股情况

我行2006年第二次临时股东大会批准我行增资7.3亿元,增资扩股工作在第三届董事会的领导下进行,本次增资扩股工作为了能更好的完成银行监管部门2006年底资本充足率达标的要求,采取了股金分次到位、分次办理资本金变更的办法。200612月,我行将先期获得批准的4亿股金进行了资本金变更申请并得到了省银监局的批准,截止到2006年底,我行注册资本金达到707884756元,资本充足率达到8.4%,达到了监管要求;20072月,我行又将二次获得批准的3.3亿股金进行了资本金变更申请并获得了批准,我行此次增资扩股所确立的新增7.3亿资金全部到位,我行注册资本金达到1037884756元,资本充足率达到12%左右。2007323日,我行在工商部门对营业执照的相关内容进行了变更,我行此次增资扩股工作全面完成。

(三)持股在5%以上的股东情况

1、山东海化集团有限公司

山东海化集团有限公司持有本公司6,000万股,占总股本的8.48%,法人代表肖庆周,注册资金55,417.14万元,主要业务为制造、销售原盐、碘盐、灭火剂、化工产品及化工原料,食品添加剂,盐机设备配件,发电,石油化工、水泥;建筑材料,塑料制品,橡胶制品,金属制品等。

2、寿光市金财公有资产经营有限公司

寿光市金财公有资产经营有限公司持有本公司6,000万股,占总股本的8.48%,法人代表王金山,注册资金15800万元,是由寿光市人民政府在2003年发起组建的有限责任公司,主要负责城市基础设施的建设、投资和经营;建设项目总承包;房地产开发经营;物业管理;上述相关业务的信息咨询服务等。

3、青州市财政局

青州市财政局持有本公司6,000万股,占总股本的8.48%,机关法人,法人代表吴国兴。

4、诸城市财政局

诸城市财政局持有本公司6,000万股,占总股本的8.48%,机关法人,法人代表王金堂。

5、昌邑市财政局

昌邑市财政局持有本公司6,000万股,占总股本的8.48%,机关法人,法人代表戚风乾。

6、高密市财政局

高密市财政局持有本公司6,000万股,占总股本的8.48%,机关法人,法人代表鞠志华。

7、潍坊市财政局

潍坊市财政局持有本公司5,000万股,占总股本的7.06%,机关法人,法人代表夏芳臣。

8、山东恒联投资集团有限公司

山东恒联投资集团有限公司持有本公司4,500万股,占总股本的6.36%,法人代表徐建,注册资金1660万元,是一家多元化经营的综合控股集团公司,主要从事造纸业、化工业、房地产的投资经营。

9、黑龙江世纪华嵘投资管理公司

黑龙江世纪华嵘投资管理公司持有本公司4,198万股,占总股本的5.93%,法人代表伍琼玉,注册资金20,560万元,主要业务为对信息产业、电子、计算机业、高新技术产业、化工业等项目的投资管理、咨询。

§5 董事、监事、高级管理人员和员工情况

5.1 董事、监事、高级管理人员情况

1、董事

职务

姓名

性别

工作单位

持股数

董事长

毛新华

潍坊市商业银行

40,800

董事

史跃峰

潍坊市商业银行

0

董事

陈学俭

潍坊市投资公司

0

董事

温英杰

潍坊市商业银行

0

董事

董绍东

潍坊市商业银行

35,800

董事

姜国铭

山东海化集团

0

董事

陈广寿

山东海化集团

0

董事

谭启芬

融达信实业发展有限公司

0

董事

王志峰

潍坊亚星集团

0

2、监事

职务

姓名

性别

工作单位

持股数

监事长

徐振文

潍坊市商业银行

40,800

监事

郄兆兴

潍坊市五洲电器集团公司

0

监事

武骏

山东耶莉娅服装集团公司

0

3、高级管理人员

职务

姓名

性别

工作单位

持股数

行长

史跃峰

潍坊市商业银行

0

副行长

王新光

潍坊市商业银行

40,800

副行长

陈瑞源

潍坊市商业银行

40,800

副行长

周世国

潍坊市商业银行

0

副行长

温英杰

潍坊市商业银行

0

董事会秘书

李建卫

潍坊市商业银行

35,800

 

 

 

 

 

 

 

 

5.2 年度高级管理人员报酬情况

报酬数额在10—30万元

11

5.3 报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况

报告期内,2006122日,潍坊市商业银行2006年第一次临时股东大会通过了董事会、监事会的换届选举,同意毛新华、史跃峰、陈学俭、谭启芬、陈广寿、姜国铭、温英杰、王志峰、董绍东为潍坊市商业银行第三届董事会董事,并推选毛新华董事为董事长;同意徐振文、郄兆兴、武骏为潍坊市商业银行第三届监事会监事,并推选徐振文监事为监事长。第三届董事会第一次会议聘任史跃峰为潍坊市商业银行行长,王新光、陈瑞源、周世国、温英杰为副行长,李建卫为第三届董事会秘书。

5.4 员工情况

报告期末,本公司在岗员工1037人,其中:中级以上管理人员110人,占全行员工的10.6%。大学本科以上学历227 人,占比 21.9 %;专科学历506 人,占比 48.8 %;中专以下学历 304 人,占比 29.3 %。全行共有内退员工159人。

§6 公司治理结构

6.1 公司治理情况

本公司自成立以来即按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》的有关规定制定了公司章程及其配套的管理制度,确立了股东大会、董事会、监事会和经营层的职责分工,形成较为完善的公司治理结构。

报告期内,本公司根据《股份市商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等规章,进一步完善董事会、监事会工作制度,设立了董事会办公室、监事会办公室,修订了相关工作制度,研究了资本补充机制,积极做好增资扩股工作,密切关注风险控制,加强了操作风险的控制力度,优化了人力资源配置,完善中长期激励机制。通过这些具体工作进一步完善了法人治理结构,初步形成了“三会一层”之间各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

本公司无控股股东,在人员、资产、财务上完全独立。

报告其内,公司治理具体情况如下:

(一)关于股东和股东大会

本公司具有较为合理的股权结构和运行规范,确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。本公司严格按照《公司法》的规定召集、召开股东大会,保证股东参加会议并行使质询权和表决权。

(二)关于董事、董事会和专门委员会

本公司严格按照公司章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事,董事会的人数和人员符合法律法规的要求。本公司董事会制定了《董事会议事规则》、《董事会关联交易控制委员会议事规则》、《董事会风险管理委员会议事规则》、《董事会薪酬委员会议事规则》、《董事会提名委员会议事规则》、《董事会成员绩效评价试行办法》等制度,认真履行职责,严格按照公司章程规定和股东大会授权进行决策,注重维护本公司和全体股东的利益。

报告期内,董事会成立了审计委员会,董事会下设的各委员会已按规则运作,对公司提高管理水平,进一步改善智力结构起到了积极的作用。

关联交易控制委员会成员为:毛新华董事长(主任)、王新光副行长、李建卫董秘、邢志伟经理、冯怀春经理、黄建军经理、张建波经理。

风险管理委员会成员为:史跃峰董事(主任)、王新光副行长、李建卫董秘、邢志伟经理、黄建军经理、张建波经理、吴玉田经理。

薪酬委员会成员为:史跃峰董事(主任)、陈学俭董事、陈瑞源副行长、李建卫董秘、吴玉田经理、王树吉经理。

提名委员会成员为:毛新华董事长(主任)、史跃峰董事、李建卫董秘、王树吉经理、王伟民副主任。

审计委员会成员为:毛新华董事长(主任),温英杰董事、董绍东董事、李建卫董秘、内部审计部张建波经理。

(三)关于监事和监事会

本公司监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合公司章程规定的要求。本公司监事会制定了《监事会议事规则》等制度,严格对本公司进行财务、授信检查和监督。本公司监事会能够按照公司章程的规定认真履行职责,本着对股东高度负责的精神,对公司财务、董事长、行长、其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

(四)关于信息披露与透明度

本公司根据《商业银行信息披露暂行办法》和监管部门的相关规定,制定了《潍坊市商业银行信息披露暂行办法》,并按照监管规定于2007年度进行信息披露,在省级报刊披露2006年年度报告摘要,制作了《潍坊市商业银行2006年年度报告》单行本,供股东及客户查阅。本公司认真对待股东的来信、来电、来访和咨询,确保所有股东有平等的机会获得信息,切实维护广大股东的利益。

6.2 报告期内,本公司尚未设立独立董事和外部监事。

6.3 经营决策体系

本公司最高权力机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会,对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制,各分支机构均为非独立核算单位,其经营管理活动根据总部授权进行,并对总部负责。

6.4 高级管理人员考评及激励机制

报告期内,本公司是按《潍坊市商业银行董事会对高级管理层绩效评价试行办法》对高级管理人员进行年度考评,并按照董事会批准的《潍坊市商业银行2006年总部行级领导及董秘、行助、总工薪酬管理办法》进行薪酬发放。

§7 股东大会情况简介

7.1 召开股东大会情况

本公司2006年共召开两次临时股东大会、一次股东大会年会。会议召开情况如下:

2006616日,本公司2006年股东大会年会在鸢飞大酒店召开,参加会议的股东和股东委托人75人,代表股份26758万股,占股份总额30788万股的86.91%,会议方式、人数符合《潍坊市商业银行章程》规定比例。

2006122日,本公司2006年第一次临时股东大会在潍坊大酒店召开,参加会议的股东和股东委托人74人,代表股份28284万股,占股份总额30788万股的91.87%,会议方式、人数符合《潍坊市商业银行章程》规定比例。

20061027日,本公司2006年第二次临时股东大会在鸢飞大酒店召开,参加会议的股东和股东委托人77人,代表股份28837万股,占股份总额30788万股的93.66%,会议方式、人数符合《潍坊市商业银行章程》规定比例。

7.2 股东大会通过的决议内容

①本公司2006年股东大会年会审议并通过如下事项: 一、审议《潍坊市商业银行董事会2005年度工作报告(草案)》。二、审议《潍坊市商业银行监事会2005年度工作报告(草案)》。三、审议《2005年度财务决算报告及利润分配方案(草案)》。四、审议《2006年度经营计划及财务预算方案(草案)》。五、通报《山东正源和信会计师事务所对潍坊市商业银行2005年度财务审计结果》。六、报告董事会对董事的年度评价结果。七、报告监事会对监事的年度评价结果。八、报告潍坊银监分局对潍坊市商业银行2005年度经营情况监管意见及我行落实情况的通报。九、审议修改《潍坊市商业银行章程》。

②本公司2006年第一次临时股东大会审议并通过如下事项: 一、审议《潍坊市商业银行第二届董事会到届工作总结报告(草案)》。二、审议《潍坊市商业银行第二届监事会到届工作报告(草案)》。三、审议董事会提名委员会提报的第三届董事会董事候选人。四、审议监事会提名委员会提报的第三届监事会监事候选人。五、通报出任第三届董事会董事、监事会监事的职工代表。六、审议《潍坊市商业银行2006年增资扩股方案(草案)》。七、审议《潍坊市商业银行不良贷款处置方案(草案)》。

③本公司2006年第二次股东大会审议并通过如下事项: 一、审议《潍坊市商业银行2006年增资扩股方案(草案)》。二、审议《关于授权董事会办理增资扩股相关事宜的议案》。

§8 董事会报告

8.1报告期内整体经营情况

------主要经营指标完成情况

截至2006年末,全行总资产达到182.96亿元,较年初增加34.79亿元;各项存款余额150.52亿元,比年初增加25.66亿元,增长20.5%。其中,对公存款106.42亿元,较年初增加13.95亿元,增长15.9%。储蓄存款44.11亿元,较年初增加11.71亿元,增长36.2%。存款增长幅度连续三年居全市首位;各项贷款余额107.40亿元,较年初增加21.41亿元,增长25%;实现经营利润25972万元,较上年增长33.6%;不良贷款余额较年初减少729万元,占比2.27%,较年初下降0.65个百分点,实现了不良贷款余额及占比双下降。存、贷款增幅再次名列全市银行机构之首。

一、进一步加强公司治理,完善法人治理结构,为发展提供可靠的机制保障。一是董事会认真履行职责,不断完善法人治理结构,规范决策行为和运作程序,对董事和总部高管进行了年度绩效考评,并将考评结果向股东大会进行了通报,组织董事进行了对相关法律法规的学习,有效地督促了董事及总部高管的履职行为。2006年度 6名董事会议出席率为100%,其余3名董事也达到50%以上。二是充分发挥董事会对股东大会各项决策的执行落实、监督作用,先后召开3次股东大会,9次董事会会议,2次风险管理委员会例会、3次关联交易控制委员会会议、1次薪酬管理委员会会议,研究了47项董事会议题,对重大经营事项和关联交易进行认真研究和审议,对日常经营管理中存在的漏洞进行风险预警,督促高管层真正搞好经营管理,确保了各项工作的健康发展。三是以促进发展为目的,积极采取措施,落实扩充资本金的监管要求,将增资扩股工作列为董事会2006年的工作重点。本次增资扩股方案确定了新增资本金7.3亿元。这样,我行资本金达到10.3788亿元,资本充足率将达到12%左右。四是积极按照银监部门的监管要求,根据《商业银行信息披露暂行办法》的规定,对我行2005年度财务会计报告、风险管理状况、公司治理状况、年度重大事项等的主要内容进行了摘要信息披露。五是严格按照《潍坊市商业银行关联交易管理办法》的规定,控制关联企业的总体授信及本行内部人的关联贷款,并就关联交易情况及时向银监部门进行报告。

二、依法合规,充分发挥全行决策核心的职能。

一是抓好经营计划、财务预算的规划工作。在充分尊重经营班子日常经营的前提下,依照《公司法》和《潍坊市商业银行章程》等有关规定,董事会本着对股东负责、对商行未来负责的原则,确定符合商行发展实际的年度经营计划,并提出具体措施和办法,督促经营班子抓好落实。二是督导经营班子努力实现各项经营管理目标。2006年,董事会按季度听取经营班子的经营情况汇报,有针对性地提出董事会建议,督导经营班子以发展为第一要务,牢固确立可持续发展的经营思想,坚定信心,抓住机遇,自我加压,不断更新经营理念,改进服务手段,完善管理机制,实现了各项存款稳定发展,不良资产合理处置,盈利水平再创新高,存款机构逐步优化,县域业务蓬勃发展的良好业绩。

三、发挥督导作用,确保各项业务实现协调稳健发展。

1、经营质量稳步提升。2006年是我行历史上经营质量最好的一年,经营工作更加稳健,各项经营指标全面逼近山东省良好银行标准。一是盈利能力不断提升。不断强化效益及成本理念,改革人民币信贷产品定价管理办法,合理配置信贷资源,高度重视营销中利率杠杆的使用和派生业务的拉动,全行资产收益水平不断提高,全年贷款利息收入较上年增收1.45亿元。二是资金运营水平不断提升。我行准确把握资金变化及流向,合理调度资金,努力提高资金运营效率,流动比率由年初的156%下降到76.75%,有效缓解了流动性过剩问题。三是资产质量明显提高。加强了信贷风险预警和监控,加大对不良贷款的监控、调度和责任追究,有效遏制了不良贷款的反弹;同时,大力推进不良贷款清收转化,确保了不良贷款“双下降”目标的实现。

2、营销工作实现突破。存款营销方面,在有力的激励机制配合和组织推动下,全行抓早字,争主动,扩大社区宣传,大力发展爱国储蓄,积极开展借力营销,储蓄存款突破40亿元,狠抓资金归行率和基本账户拓展工作,大力开拓财政性存款及机构团体业务营销,剔除结构调整承兑保证金较年初减少12.2亿元的因素,对公存款实际较年初增加26亿元。

信贷营销方面,合理把握信贷投放重点,着力调整信贷结构,全年累计投放信贷资金418.8亿元,信贷资源投向倾斜于特色业务、小企业、重点战略客户,使信贷结构得到了优化。

大力抓好卡业务营销。鸢都卡发卡量达到32.64万张,卡余额达7.92亿元,新增2.38亿元。特约商户发展成效明显,有效特约商户达190户,较年初新增150户。全年鸢都卡总计刷卡交易达1.5亿元,全年实现卡业务收入135.4万元,同比增长55.2%

3、管理升级工作全面启动。2006年,我行开始运用管理升级的思想指导具体经营管理工作,逐步统一了全行对管理升级重要性和紧迫性的认识。基本明确了我行未来几年在发展小微客户业务、创建特色支行、优化资产负债结构、改变盈利模式、实行流程银行改造方面的思路和规划,并着手实质性推进这几项战略性工作。

4、金融创新步伐加快。2006年,我们始终将金融创新作为总抓手贯穿于经营管理各项工作,并取得了良好成效。一是实施管理创新。二是实施服务创新。三是实施营销创新。四是加快产品创新。五是加快科技创新。

5、创建特色支行战略全面实施。为进一步提升全行核心竞争力,避免与金融同业的同质化竞争,我行将特色经营作为未来三年加快发展的一项重要战略,确立了特色立行的发展战略规划。

6、风险控制能力进一步加强。一是加强制度建设。二是加强信贷风险管理。三是切实防范操作风险。四是强化道德风险防范。五是加强安全保卫。

7、企业文化建设再上新台阶。高度重视在营销、管理的各个环节营造浓厚的文化氛围,用独特的企业精神和服务理念影响广大员工的思想和行为,为企业发展凝聚了不竭的动力。我们不断抓好各类文化载体建设,加强企业文化宣传。2006年,我行企业文化建设再结硕果,是历年来获奖档次最高,荣誉最多的一年。我行再次荣获了由企业文化促进会颁发的“2006年全国企业文化建设先进单位”、荣获“2006年全国优秀企业形象单位”,跻身全国服务行业500强。特别是,通过潍坊公民投票,我行被评为“潍坊十大行业品牌”之一,这是潍坊市民对我行的最大肯定。

8.2报告期内董事会工作情况

董事会认真履行各自职责,根据《股份制商业银行公司治理指引》和《潍坊市商业银行章程》等有关规定,不断完善法人治理结构,规范决策行为和运作程序,修改制定了《信息披露制度》和《关联交易管理办法》,对董事和总部高管进行了年度绩效考评,有效督促了董事及总部高管的履职行为。

充分发挥董事会对股东大会各项决策的执行落实、监督作用,先后召开3次股东大会,9次董事会会议,2次风险管理委员会例会、3次关联交易控制委员会会议、1次薪酬管理委员会会议,研究了47项董事会议题,对重大经营事项进行认真研究和审议,对日常经营管理中存在的漏洞进行风险预警,督促高级管理层真正搞好经营管理,确保了各项工作的健康发展。

以促进发展为目的,积极采取措施,落实扩充资本金的监管要求,将增资扩股列为董事会2006年的工作重点。到2006年底,先期完成了4亿元股金到位、验资及资本金的变更,我行注册资本金变更为7.0788亿元,资本充足率达到8.4%,达到了监管部门的要求。

8.3  董事会2006年度利润分配方案

2006年我行帐面实现利润25,607,250.88元,纳税调整后应纳税所得额69,853,315.43 元,弥补以前年度亏损10,989,886.36元后,实现应税所得额58,863,429.07 元,按照33%计提企业所得税19,424,931.59 元。2006年实现账面税后利润6,182,319.29元,加年初未分配利润193,259.72元,年末可供分配的利润6,375,579.01元。

2006年末可供分配的利润为6,375,579.01元,由于可供分配的利润数额较小,我行拟留待以后年度分配。

8.4  董事会2007年度经营目标

(一)存款指标:2007年末计划存款余额达到188.1亿元,较上年增长37.6亿元,增长25%。(二)贷款指标:2007年我行计划各项贷款余额达到128.9亿元,较上年增长21.5亿元,增长20%,存贷比为68.53%。其中:贴现贷款余额29.9亿元,增加5亿元,增长20%;一般贷款余额99亿元,增加16.5亿元,增长20%。(三)利润指标:根据上述指标,在提足一般准备、消化部分历史包袱的前提下,预计经营利润为3.48亿元,较上年增加0.88亿元,经营利润力争达到3.5亿元。

§9 监事会报告

二○○六年,我行监事会积极履行监督职责,较好发挥了监督作用。

一、认真落实工作职责。2006年监事会共组织召开八次会议,分别就监事年度考核、监事会年度计划制定、委托会计事务所年度审计、专项业务检查、创建良好银行等情况提出了工作意见、措施和建议,并认真组织实施。

二、组织进行了的监督审计、检查活动

一是及时委托会计事务所做好上年度年报的检查审计工作。二是组织对各个时期的报表资料进行了审查。三是组织实施了内控制度建设情况和不良资产情况等专项检查。四是对审计检查的结果及时向董事会及高级管理层进行通报,督促董事会和高管层进行整改,同时报备给监管部门。

三、加强了对董事会及高管层尽职情况的监督,

按照规定,监事会指派监事列席了每一次董事会及高级管理层会议。参与制定全行全年发展工作计划,对重大经营政策的制定发表意见,有效发挥了监事会在法人治理结构中的监督作用,从一年来的工作看,董事会和高级管理层能够自觉遵守勤勉、诚信原则,对全体股东负责,以我行的最大利益为出发点,忠实履行了《章程》规定的职责,未发现违法违纪和违反《章程》的行为,未发现有损害股东利益的行为。

§10 重要事项

(一)重要诉讼事项

1 2003年李泳银行承兑汇票诈骗案,此案正在诉讼中,现挂账应收款项119654684.55元,损失尚难确定;

2、潍坊鲁邑橡胶制品有限公司商业汇票贴现2000万元逾期,借款人仅归还了19.1万元,仍有本金19809040元及利息未归还,此案正在诉讼中,损失尚难确定。

(二)报告期内本公司收购、吸收合并及出售资产事项

2005年本公司以781385079.03元的出售价格剥离给潍坊市国有资产经营投资公司逾期贷款781385079.03元(其中:呆滞贷款65415.02万元、呆账贷款7141.55万元),同时剥离表外应收利息634616088.46元。2006年回购7173.97万元(核销6509.08万元,清理收回664.89万元)。

(三)报告期内发生的重大关联交易事项

报告期内,本公司一直坚持诚信、公允的商业原则,对所有关联方贷款均按国家相关法律规定、以及本公司贷款条件和审核程序发放。现有的关联交易对本公司正常经营活动不会产生重大实质影响。

报告期内关联交易和关联交易往来余额具体如下:

1、截至20061231日股东关联授信情况(万元)

股东名称

关联企业名称

贷款

承兑

承兑敞口

授信合计

风险敞口合计

持股数

山东海化集团有限公司

 

0

0

0

0

0

6000

 

山东海化盛兴化工有限公司

900

500

250

1400

1150

 

 

山东海化天合化工有限公司

1000

0

0

1000

1000

 

 

山东海化开发区庆丰设备工程公司

90

0

0

90

90

 

潍坊亚星集团有限公司

 

4000

1000

0

5000

4000

3000

 

潍坊亚星化学股份有限公司

2000

0

0

2000

2000

 

 

潍坊第二热电有限责任公司

0

600

0

600

0

 

潍坊泛海集团公司

 

0

0

0

0

0

1070

 

山东泛海建设投资有限公司

18700

0

0

18700

18700

 

 

泛海大酒店

5100

0

0

5100

5100

 

山东耶莉娅服装集团公司

 

380

0

0

380

380

416

潍坊裕川内燃机配件有限公司

 

368

0

0

368

368

0.97

山东五洲电气股份有限公司

 

500

3154

0

3653.8

500

520

 

五洲明珠股份有限公司潍坊浩特电气分公司

867

495.5

0

1362.5

867

 

王育智

 

7.77

0

0

7.77

7.77

 

张文

 

9.8

0

0

9.8

9.8

 

丁国庆

 

7.71

0

0

7.71

7.71

 

郭培森

 

2.8

0

0

2.8

2.8

 

王彩华

 

10

0

0

10

10

 

高兰梅

 

16.34

0

0

16.34

16.34

 

李晓辉

 

15

0

0

15

15

 

周兆友

 

20

0

0

20

20

 

谭绪东

 

28

0

0

28

28

 

潍坊玄武丰田汽车销售服务有限公司

 

900

0

0

900

900

1500

潍坊市鑫达汽车贸易有限公司

 

2520

0

0

2520

2520

500

寿光市金财公有资产经营有限公司

 

3000

0

0

3000

3000

6000

合计:

 

40442

5749

250

46192

40692.42

 

 

2、最大十户股东贷款占所持股权比例

         股东名称                          股东贷款比例(%)

(1)       山东海化集团有限公司                      33

(2)       青州市财政局                               0

(3)       诸城市财政局                               0

(4)       昌邑市财政局                               0

(5)       高密市财政局                               0

(6)       寿光市金财公有资产经营有限公司            50

(7)       潍坊市财政局                               0

(8)       山东恒联投资集团有限公司                   0

(9)       黑龙江世纪华嵘投资管理公司                 0

(10)   潍坊怡通工电子有限公司                     0

(四)重大合同及其履行情况

1、报告期内本公司没有重大托管、承包、租赁事项。

2、报告期内,除正常的银行经营范围内的担保业务外,本公司无其他需要披露的重大担保事项。

3、报告期内本公司未发生委托他人进行现金资产管理事项。

(五)本公司或持股5%以上股东报告期内的承诺事项

本公司或持股5%以上股东报告期内无重大承诺事项。

(六)其他重大事项

无。

§11 财务报告

11.1 审计意见

本公司2006年度财务会计报告经山东正源和信有限责任会计师事务所按国内实际准则审计,注册会计师迟永彬、殷秀梅签字,出具鲁正信审字[2006]3111号审计报告。

11.2 财务报表(见附表)

 

 

                                                         潍坊市商业银行

                                                        二OO七年六月二十日

 
利   润   表
 编制单位:潍坊市商业银行  2006年度   金额单位:人民币元 
项        目  上年数   本年数 
一、主营业务收入                     606,557,400.26                             782,072,419.33
    减:主营业务成本                     345,066,132.54                             418,046,790.51
        主营业务税金及附加                       21,643,137.86                              32,234,532.05
     
二、主营业务利润                     239,848,129.86                             331,791,096.77
    加:其他业务利润    
    减:营业费用                     143,843,052.60                             171,865,201.29
             固定资产折旧                       12,837,669.28                              13,649,630.86
             提取准备                       65,257,554.03                             134,755,550.90
     
三、营业利润                       17,909,853.95                              11,520,713.72
    加:投资收益                       81,276,803.82                             108,545,249.44
        补贴收入    
        营业外收入                        1,232,217.83                                   722,964.57
    减:营业外支出                       94,031,732.92                              95,181,676.85
以前年度损益调整    
四、利润总额                         6,387,142.68                              25,607,250.88
    减:所得税                                19,424,931.59
     
五、净利润                        6,387,142.68                                6,182,319.29
    加:年初未分配利润                       -6,193,882.96                                   193,259.72
        盈余公积金转入数    
     
六、可供分配的利润                           193,259.72                                6,375,579.01
    减:提取法定公积金    
     
七、可供股东分配的利润                           193,259.72                                6,375,579.01
    减:应付优先股股利    
        提取任意盈余公积金    
        应付普通股股利    
        转作资本的普通股股利    
     
八、未分配利润                           193,259.72                                6,375,579.01
单位负责人:毛新华   单位主管会计工作的负责人:陈瑞源    会计机构负责人:吴玉田

 

损  益  表

编制单位:潍坊市商业银行股份有限公司             2006年度

项目  上年数   本年数   项目  上年数   本年数 
一、营业收入    606,557,400.26  782,072,419.33 5290306 邮电费    2,081,428.67     2,598,549.17
501 利息收入  378,387,872.89  557,308,302.60 5290307 诉讼费    1,510,850.00        142,647.00
50101 短期信用贷款利息收入    33,859,220.48    54,671,678.01 5290308 公证费          2,410.00  
50102 短期保证贷款利息收入  148,081,400.20  230,574,304.82 5290309 咨询费       574,664.00         69,453.00
50103 短期抵质押贷款利息收入    87,399,464.32  113,597,331.77 5290310 审计费         81,887.00        127,305.70
50104 中长期信用贷款利息收入    13,951,282.00    12,114,187.79 5290314 职工工资   35,277,739.68   44,583,009.20
50105 中长期保证贷款利息收入    24,078,388.82    16,093,722.13 5290315 职工福利费    4,593,733.46     6,241,621.29
50106 中长期抵质押贷款利息收入    12,563,752.39      8,306,948.63 5290316 职工教育经费       492,185.73        668,745.14
50107 贴现利息收入    66,942,618.29  101,058,456.28 5290317 工会经费       656,247.64        891,660.19
50109 个人消费贷款利息收入    16,575,941.11    16,555,644.46 5290318 劳动保护费    2,353,027.38     1,579,350.38
50115 其他利息收入   -25,064,194.72      4,336,028.71 5290319 劳动保险费    4,697,746.71     5,237,769.15
502 金融机构往来利息收入  217,131,825.78  201,371,914.86 5290320 待业保险费       485,791.57        555,630.63
50201 存放中央银行款项利息收入    19,154,978.95    26,142,228.36 5290321 住房公积金       889,390.56     1,083,337.58
50202 存放同业利息收入      5,774,632.86      1,739,065.72 5290322 公杂费   19,776,996.28   26,888,420.95
50203 拆放同业利息收入    15,244,903.77      1,164,237.44 5290323 差旅费    3,194,132.58     2,809,770.76
50204 系统内往来利息收入                     -     5290324 水电费    2,131,327.31     2,412,652.20
50205 境外同业往来利息收入                     -     5290325 会议费    4,244,422.33     5,255,454.22
50206 转贴现利息收入  176,932,747.87  172,316,411.87 5290326 低值易耗品摊销    7,363,259.47     4,472,731.20
50210 其他利息收入          24,562.33            9,971.47 5290327 递延资产摊销    1,040,459.83     1,610,178.14
511 手续费收入      9,540,258.04    10,925,231.75 5290328 无形资产摊销    1,573,969.95     1,875,407.47
51101 结算手续费收入        569,136.49        590,322.80