票据业务

1、银行承兑汇票

    产品定义
    银行承兑汇票是指在我行开立存款账户的客户（出票人）签发，由银行承兑（承兑人），承诺在到期日无条件向收款人或被背书人支付款项的商业汇票。
    功能特点
    潍坊市商业银行可以为您签发银行承兑汇票，用于远期付款购货。这种方式不仅能够使您减少银行贷款，降低融资成本，而且等同于现金购货，可获取有利的商业折扣。
    适用范围
    适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易，产生的正常款项的支付结算。
    收费价格
    在签发银行承兑汇票时，一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费，每笔业务手续费不足10元的按10元计收。
客户申请材料
    （1）银行承兑汇票申请书；
    （2）出票人的资格证明文件；
    （3）出票人经审计的近三年的财务报表、报告，以及最近一期的财务报表；
    （4）董事会决议；
    （5）注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同；
    （6）出票人到期支付票款的资金来源证明，包括：销售合同、资金计划等；
    （7）拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。
    业务流程
    （1）企业提出银行承兑汇票申请；
    （2）业务受理行对申请人的主体资格、资信情况等进行调查评估；
    （3）双方签订交易协议；
    （4）承兑申请人存入相应比例的保证金，并对敞口部分提供我行认可的担保；
    （5）潍坊市商业银行向企业签发银行承兑汇票。

2、商业汇票贴现

    产品定义
    商业汇票贴现是持票人将未到期的商业汇票向银行申请贴现，银行将贴现金额支付给贴现申请人的信贷业务，也是金融机构向持票人融通资金的一种方式。
功能特点
满足客户持有的商业汇票快速变现的需求，操作手续简便，提高企业资金的流动性，降低融资成本。
    适用范围
    凡具备法人资格并依法从事经营活动的经营单位持有合法有效的未到期商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票)，均可向我行申请办理商业汇票贴现。
    客户申请资料
    （1）申办委托书；
    （2）法人身份证（或护照）、经办人身份证（或护照）；
    （3）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件；
    （4）背书连续、要素完整且未到期的商业汇票；
    （5）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；
    （6）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；
    （7）经审计的最近三年及最近一期财务报表和财务报告；
    （8）我行认为需提交的其他资料。
    业务流程
    （1）企业提出贴现申请；
    （2）业务受理行进行商业汇票查询；
    （3）检验票据及跟单文件；
    （4）双方签订交易协议；
    （5）潍坊市商业银行向企业划拨资金。

3、票据拆分

    产品定义
    票据拆分是指以承兑申请人提供的承兑汇票作为质押并以其面额为限办理多笔银行承兑汇票的业务，通俗的讲就是“大票拆小票”。
    功能特点
    （1）增加企业的融资渠道。
    （2）节约企业的资金成本。
    （3）便于企业使用承兑汇票进行支付结算。
    适用范围
    符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。
    客户申请资料
    （1）申办委托书；
    （2）法人身份证（或护照）、经办人身份证（或护照）；
    （3）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件；
    （4）背书连续、要素完整且未到期的商业汇票；
    （5）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；
    （6）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；
    （7）我行认为需提交的其他资料。
    业务流程
    （1）企业提出票据拆分申请；
    （2）业务受理行进行银行承兑汇票查询；
    （3）检验票据及跟单文件；
    （4）双方签订票据拆分协议；
    （5）潍坊市商业银行按照拆分总额度向企业签发银行承兑汇票。

4、票据集合

    产品定义
    票据集合是指承兑申请人申请以多笔银行承兑汇票作为质押，并以其面额之和为限办理一笔或多笔银行承兑汇票的业务，通俗的讲就是“小票合大票”。
    功能特点
    （1）增加企业的融资渠道。
    （2）节约企业的资金成本。
    （3）便于企业使用承兑汇票进行支付结算。
    适用范围
    符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。
    客户申请资料
    （1）申办委托书；
    （2）法人身份证（或护照）、经办人身份证（或护照）；
    （3）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件；
    （4）背书连续、要素完整且未到期的商业汇票；
    （5）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；
    （6）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；
    （7）我行认为需提交的其他资料。
    业务流程
    （1）企业提出票据拆分申请；
    （2）业务受理行进行银行承兑汇票查询；
    （3）检验票据及跟单文件；
    （4）双方签订票据拆分协议；
    （5）潍坊市商业银行按照集合总额度向企业签发银行承兑汇票。

5、保兑仓

    产品定义
    保兑仓也叫“厂商银一票通”，是指商品供方企业与商品需方企业签订购销合同后，由买方企业缴存一定比例的保证金，我行签发出票人为需方、收款人为供方的银行承兑汇票，专项用于商品预付款的一种票据业务。
    功能特点
    经销商根据与供货商签订的购销合同，向银行交存规定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向供货商支付货款。供货商凭银行出具的《提货通知书》向经销商发货，每次发货价款不超过经销商向银行交存保证金的数额，银行通知供货商发货的价款累计不超过保证金账户余额，如此循环往复，直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如银行承兑汇票到期时保证金账户余额未能达到银行承兑汇票金额，供货商负责将经销商到期承兑汇票票面金额与银行出具的提货通知书总金额的差额部分以现款支付给银行。
    对供应商：批量销售增加经营利润，减少银行融资，降低资金成本，保障收款，提高资金使用效率。
    对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难，批量采购，降低成本。
    适用范围
    保兑仓业务主要适用于较为固定的购销双方的家电、汽车、建筑、机械等大件耐用商品的购销活动。
    客户申请材料
    （1）经销商申请开具银行承兑汇票须提交的资料同银行承兑汇票业务；
    （2）供货商须提交的资料参照流动资金贷款业务中借款人应提交的材料执行；
    （3）经销商和供货商应按本行要求提交与货物交易相关的资料。
    业务流程
    （1）企业提出保兑仓业务申请；
    （2）业务受理行对买卖双方的主体资格、资信情况等申办条件进行调查评估；
    （3）买方、卖方及银行三方签订《保兑仓协议》；
    （4）买方按协议规定开立保证金专户，存入约定比例的首期保证金，我行为其签发买方为出票人，卖方为收款人的银行承兑汇票；
    （5）我行根据买方所存的保证金等额向卖方出具《提货通知单》，卖方根据《提货通知单》确定的金额向买方提供等额商品；
    （6）买方货物销售完毕后，向我行续存保证金，我行再为其开具等额的《提货通知单》，如此循环反复，直到保证金账户余额达到承兑汇票面额；若承兑汇票到期时保证金帐户余额小于到期承兑汇票金额，由卖方负责将差额款项以现款形式支付给我行保证承兑汇票兑付。

6、买方付息票据贴现

    产品定义
    买方付息票据贴现是指卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的未到期银行承兑汇票向我行申请办理贴现、并由买方承担贴现利息的贴现业务。
    功能特点
    （1）为客户正常生产经营活动的资金周转提供短期资金支持，丰富企业的融资渠道。
    （2）可使买方企业获取有利的商业折扣，降低融资成本和采购成本。
    （3）付息方式灵活，便于卖方及时回笼资金，提高资金周转速度。
    适用范围
    符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织持有合法有效的未到期商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票)，均可向我行申请办理买方付息票据贴现业务。
    客户申请材料
    贴现申请书；
    申请贴现的未到期商业汇票；
    申请人资格证明文件：营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款证（卡）、法定代表人资格证明、经办人身份证明授权委托书、董事会决议文件等；
商业汇票对应的商品或劳务交易合同原件和复印件，或其他证明票据合法的凭证,以及证明票据项下商品或劳务交易确已履行的有关证明，包括增值税发票、货运凭证、仓储凭证、提货凭证等；
经审计的最近三年及最近一期财务报表和财务报告；
本行需要的其他资料。
    业务流程
    （1）卖方企业提出贴现申请；
    （2）业务受理行进行商业汇票查询；
    （3）检验票据及跟单文件；
    （4）买方企业、卖方企业及贴现行三方签订《买方付息贴现协议》；
    （5）潍坊市商业银行从买方企业账户扣除票据贴现利息，同时向卖方企业划拨资金。